تقييم شركة Abyan Capital

تزايد الجدل مؤخراً حول شركة Abyan Capital في الأوساط الاستثمارية السعودية. حيث تباينت الآراء بين الترويج لخدماتها الاستثمارية المتوافقة مع الشريعة وبين ظهور ادعاءات وتجارب شخصية تشير إلى احتمالية التعرض لعمليات احتيال. بناءً على رصدنا وفحصنا الدقيق للبيانات الرسمية والشكاوى المنشورة، نسعى من خلال هذه المراجعة إلى تسليط الضوء على حقيقة وضع الشركة القانوني ومصداقية خدماتها، لنعطيك تحليلاً موضوعياً يستند إلى الحقائق بعيداً عن الانحياز.

نبذة عن شركة Abyan Capital

تأسست شركة أبيان المالية في السعودية عام 2022 كمنصة استثمار آلي. ومن خلال بحثنا، رصدنا أنها مرخصة من هيئة السوق المالية CMA لتعمل داخل المملكة حصراً. دققنا في آلية عملها ووجدنا أنها تختلف جذرياً عن وسطاء التداول التقليديين.

لا توفر المنصة وصولاً مباشراً للمتداولين لتنفيذ صفقاتهم عبر منصات مثل ويب تريدر. استنتجنا أيضاً أن دور العميل يقتصر على اختيار المحفظة فقط. كما تبين لنا أن الشركة تتولى إدارة الاستثمارات بالكامل دون منح المستثمر أي سلطة في اتخاذ قراراته الخاصة.

تشمل المحافظ أصولاً متنوعة كالصكوك والأسهم والعقارات. لكن لاحظنا ترويج الشركة لخدمات استثمارية توصف بالسهولة والتوافق مع الشريعة. بحثنا في ادعاءاتها الشرعية ولم نجد أدلة موثقة تدعم مرجعيتها الدينية سوى استنادها لآراء فقهية عامة.

منصات التداول لدى شركة أبيان المالية

كما ذكرنا سالفاً، لا تمنح شركة Abyan Capital عملائها خدمة الوصول إلى منصات التداول الإلكتروني الشهيرة، وهذا مؤشر غير جيد.  وذلك لأن الشركة القائمة على تطوير منصات تداول معروفة مثل الميتاتريدر لا تبيع السوفت وير الخاص بها إلا للشركات الموثوقة فقط.

في المقابل تقدم آبيان كابيتال لعملائها تطبيق أبيان الذي يستطيعون من خلاله بدء رحلة الاستثمار خاصتهم دون الحاجة للاستثمار بشكل شخصي. وهذا أمر يثير الشكوك حيث يجعل الشركة تتحكم في حسابات عملائها من خلال تطبيقها الخاص. على الرغم من أن ترخصيها هو للاستشارة فقط وليس للاستثمار بأموال العملاء. حيث تقوم الشركة بتحديد نوع المحفظة الاستثمارية المناسبة للعميل ثم تتولى مهمة الاستثمار عن عملائها في الأسواق المالية والمحلية.

يمكن للمستثمرين الحصول على التطبيق على هواتفهم الذكية ليتمكنوا من فتح حساب وإيداع الأموال وسحبها ومتابعة محافظهم في أي وقت بسهولة وسرعة.

من يملك أبيان المالية؟

من خلال تتبعنا لبيانات شركة Abyan Capital، تكشف لدينا أن ملكيتها تعود لمجموعة من الشركاء المؤسسين وأعضاء مجلس الإدارة، وهم:

1.   عبد الله الجريوي: الرئيس التنفيذي لشركة أبيان المالية وشريك مؤسس.

2.   عمر المنيع: مستشار شركة أبيان وشريك مؤسس.

3.   صالح العقيل: مدير المنتجات في شركة أبيان وشريك مؤسس.

أنواع المحافظ الاستثمارية لدى شركة أبيان المالية

أثناء تحليلنا وفحصنا لموقع شركة Abyan Capital، وجدنا أنها توفر ثلاثة أنواع من المحافظ المالية الاستثمارية وهي:

المحفظة الآمنة

المحفظة الآمنة هي المحفظة ذات المخاطر الأكثر انخفاضاً، وتحقق عائداً جيداً بالنسبة للمخاطر. تتألف هذه المحفظة من صكوك بنسبة 70%، وعقار بنسبة 20%، وأسهم بنسبة 10%. كذلك، يقدر متوسط العائد السنوي للمحفظة بنسبة 8%، مع نسبة انحراف معياري تقدر ب 5.4%.

المحفظة المتوازنة

تقدم المحفظة المتوازنة للمستثمرين حلولاً أكثر توسطاً بين الأرباح والمخاطر، فالغرض من هذه المحفظة هو تحقيق التوازن بين النمو والمحافظة على رأس المال. تتوزع أصول المحفظة المتوازنة بالشكل الآتي: 40% أسهم، 30% عقار، 30% صكوك. ويبلغ متوسط العائد السنوي للمحفظة المتوازنة 10%، بينما تقدر نسبة الانحراف المعياري ب 9.4%.

محفظة النمو

تُعد محفظة النمو من نوع المحافظ ذات المخاطر الأعلى درجة بين الأنواع السابقة، والغرض من هذه المحفظة هو تحقيق أعلى معدل متاح للنمو. يتم تقسيم نسب الأصول المالية داخل المحفظة على شكل 70% أسهم، و20% عقار، و10% صكوك. كما يكون متوسط العائد السنوي للمحفظة 14.7% مع نسبة انحراف معياري 12.3%.

محفظة الادخار

محفظة الادخار هي محفظة ذو مخاطر منخفضة للغاية تساعد المستثمرين على حماية أموالهم من التضخم. يصل عائد محفظة الادخار السنوي إلى ما يزيد عن 5.8% بشكل تقريبي.

محفظة السوق السعودي

على عكس محفظة الادخار، تعتبر محفظة السوق السعودي أو كما تعرف بمحفظة المضاربة عالية المخاطر، وهي محفظة تم تصميمها من أجل المضاربة في سوق الأسهم السعودي عبر صندوق جدوى. يبلغ متوسط العائد السنوي لمحفظة السوق السعودي +22.8% وهي المحفظة الأكثر ربحاً من بين أنواع المحافظ السابقة.

هل شركة أبيان المالية مرخصة؟

بعد مراجعة وفحص موقع شركة أبيان المالية، تبين أن الشركة تحمل شركة Abyan Capital ترخيصاً واحداً من هيئة السوق المالية السعودية CMA. وذلك برقم الترخيص (02-24290) في عام 2025 والذي يتيح لها تقديم خدمات التعامل، إدارة الاستثمارات، والحفظ. لكن وعلى الرغم من حصول الشركة على الرخصة الرقابية في المملكة، إلا أنها ترخيص وحيد ومحلي ومحدود الصلاحيات مقارنةً بما تروج له من خدمات استثمار وتداول متاحة لديها.

كيف أستثمر في أبيان؟

تبين لدينا من واقع تجربتنا، أنّ طريقة الاستثمار مع شركة أبيان المالية طريقة معقدة بعض الشئ. وذلك لغياب بعض الشفافية من قبل الشركة حيث تدعي أنها تجعل الاستثمار سهلاً وسريعاً على الجميع. لكن الواقع العملي أصعب مما تزعم. إذ لم نتمكن من تحميل التطبيق. لكن سنشرح لك خطوات الاستثمار مع أبيان من خلال نشرته عبر موقعها الرسمي:  

1.     تعبئة الاستبيان: ستحتاج أولاً إلى تحميل تطبيق أبيان وتعبئة الاستبيان، الذي تقوم الشركة بواسطته بتحديد المحفظة الاستثمارية الملائمة لك.

2.   إيداع الأموال: تكون الخطوة التالية إيداع المال عبر أحد الطرق المتوفرة في شركة ابيان بعد ان تكون قد حددت لك محفظتك الاستثمارية المناسبة.

3.   توزيع المال في محفظتك: ستبدأ شركة ابيان تولي كامل عملية الاستثمار الخاصة بك بعد إيداع أموالك في المحفظة.

معرض الصور1/3

عرض الصورة

طرق السحب والإيداع في شركة Abyan Capital

بالنسبة لوسائل الإيداع والسحب التي توفرها شركة Abyan Capital فهي كالتالي:

1. آبل باي.

2. بطاقة مدى.

3. التحويل البنكي.

كيف اسحب فلوسي من أبيان المالية؟

بما أننا لم نتمكن من إجراء عمليات تداول أو استثمار مع Abyan Capital، فإننا لم نتحقق من سهولة أو تعثر سحب الأموال من حسابات الشركة. لكن يمكننا أن ننقل لك ما تروّج له منصة أبيان بهذا الخصوص، إذ تزعم أنه بإمكان المستثمرين مع شركة أبيان المالية سحب أموالهم من محافظهم الاستثمارية في أي وقت وبسهولة باستخدام أحد طرق السحب المذكورة سالفاً.

ولا تتطلب عملية سحب الأموال التواصل مع أي ممثل عن شركة أبيان أو موظف فيها، إذ تتم العملية الكترونياً بالكامل. كما تنوه الشركة عملائها إلى اتخاذ الحيطة والحذر من أية جهات أو أشخاص يتواصلون مع المستثمرين بحجة متابعة عمليات سحب الأموال أو إيداعها ويدعون بوجود أية صلة لهم بالشركة.

رسوم الاستثمار مع شركة أبيان

تتقاضى شركة أبيان للاستثمار رسوماً بنسبة ثابتة تبلغ 1% من الأموال التي تتم إدارتها للعميل على منصة أبيان من قبل الشركة. وتقوم شركة أبيان باقتطاع رسوم خدمة الاستثمار هذه بشكل شهري. علماً أن النسبة يتم حسبانها على أساس سنوي. كما تطبق رسوم إضافية بنسبة قيمتها 1% كرسم اشتراك خاص بمحفظة السوق السعودي.

معلومات الاتصال مع شركة أبيان المالية

من الممكن التواصل مع شركة Abyan Capital من خلال الوسائل التالية:

1. رقم الهاتف: 920016495

2. البريد الإلكتروني: contact@abyancapital.sa

خدمة العملاء لدى شركة Abyan Capital

لاحظنا خلال تتبعنا لموقع شركة أبيان كابيتال، افتقارها لخدمات الدردشة المباشرة والنموذج الإلكتروني للتواصل، أسوةً بشركات التداول الموثوقة. إذ جربنا الاتصال على رقم الهاتف المتاح والمراسلة عبر الإيميل، لكن لم يصلنا أي رد من قبل قسم الدعم الفني في أبيان.

هل شركة أبيان نصابة؟

لا نستطيع القول بأن شركة ابيان هي شركة نصابة حقاً. ولكن عندما نأخذ بعض سلبيات الشركة بعين الاعتبار. وفي مقدمتها عدم حصولها على التراخيص اللازمة للعمل في سوق التداول والاستثمار (الترخيص الحاصلة عليه هو للاستشارات فقط). بالإضافة إلى فرض الشركة رسوم مرتفعة وقصور تام في خدمة العملاء مما يوحي أن شركة أبيان ليست مهتمة بحل المشكلات التي توجه العملاء . لذلك يمكن التداول مع شركات اخرى موثوقة تضمن تجربة تداول افضل وتحت حماية تراخيص قوية مثل شركة شركة أفاتريد.

شركة Abyan Capital: الإيجابيات والسلبيات

إذا نظرنا إلى خدمات وكيان شركة أبيان المالية بأكمله بمنظور يعتمد على الموضوعية والشفافية. نجد أن للشركة مجموعة من الإيجابيات والسلبيات التي تشارك في صياغة صورتها العامة أمام المتداولين. وهذه الإيجابيات والسلبيات هي كما يلي:

تقييمات العملاء حول شركة Abyan Capital

عند تتبعنا لآراء العملاء على منصة تراست بايلوت حول شركة أبيان المالية، لم نعثر سوى على مراجعة واحدة فقط تنقل تجربة سلبية وقاسية مع الشركة. يظهر هذا التقييم الوحيد حالة من الاستياء العميق. وهذا يثير تساؤلات جدية حول شفافية التعاملات المالية للشركة ومصداقيتها أمام المستثمرين:

• مزاعم الاحتيال المالي: توضح التجربة الموثقة قيام مدير الحساب بطلب مبالغ إضافية تحت مسمى رسوم بنكية لتسهيل عمليات السحب. وهو أسلوب كلاسيكي يثير شبهات قوية حول ممارسات الشركة.
• انعدام المصداقية في السحب: أكد العميل أن المحفظة أظهرت موافقة على سحب الأرباح دون وصولها للحساب البنكي الفعلي. ما يشير إلى احتمالية وجود تلاعب تقني يمنع العملاء من استرداد رؤوس أموالهم.